¿Se puede cobrar la Seguridad Social y seguir trabajando? La guía de 2026

Trabajar mientras se reciben prestaciones

A partir de 2026, muchas personas optan por seguir trabajando incluso después de haber comenzado a recibir las prestaciones de la Seguridad Social. En resumen, sí, puedes trabajar y cobrar la Seguridad Social al mismo tiempo. Sin embargo, el impacto en sus pagos mensuales depende en gran medida de su edad y de sus ingresos. La Administración del Seguro Social (SSA) aplica reglas diferentes según si usted ha alcanzado o no su Edad de Jubilación Completa (FRA, por sus siglas en inglés).

Si ya has alcanzado tu FRA (Límite de Ingresos Renovables), no hay límite en la cantidad que puedes ganar. Sus prestaciones no se reducirán independientemente de su nivel de ingresos. Si usted es menor de su edad plena de jubilación (FRA), la SSA utiliza una "prueba de ingresos" para determinar si se debe retener temporalmente una parte de sus beneficios. Es importante comprender que estos beneficios retenidos no se pierden para siempre; se recalculan e incluyen en su cheque mensual una vez que alcance la edad de jubilación completa.

Normas sobre la edad de jubilación completa

La edad de jubilación completa es un punto específico determinado por el año de nacimiento. Para la mayoría de las personas que se jubilan en 2026, la edad de jubilación completa se sitúa entre los 66 y los 67 años. Una vez alcanzado este hito, la transición a los ingresos se realiza sin problemas. Puedes tener un trabajo a tiempo completo bien remunerado, dirigir un negocio o trabajar como consultor, y aun así recibirás el 100% de tu prestación de la Seguridad Social calculada cada mes.

En esta etapa, el gobierno ya no te "penaliza" por ser productivo. De hecho, seguir trabajando después de alcanzar la edad plena de jubilación puede aumentar tus futuras prestaciones. Dado que la Seguridad Social se basa en los 35 años de mayores ingresos, sustituir un año de menores ingresos de su juventud por un año de altos ingresos en 2026 dará como resultado un aumento de la prestación durante la revisión anual de la SSA.

La prueba de ganancias de 2026

Si solicita las prestaciones anticipadamente, es decir, en cualquier momento antes de su edad plena de jubilación, estará sujeto a límites de ingresos anuales. Para el año 2026, la SSA ha establecido umbrales específicos que determinan cuánto puedes ganar antes de que comiencen a retener fondos. Estos límites se ajustan anualmente para mantenerse al día con la inflación y el crecimiento salarial.

Menor de la edad de jubilación completa

Si usted es menor de su edad plena de jubilación durante todo el año 2026, la SSA deduce $1 de sus pagos de beneficios por cada $2 que gane por encima del límite anual. Para 2026, este límite es de aproximadamente 23.400 dólares. Por ejemplo, si usted gana 33.400 dólares (lo que supone 10.000 dólares por encima del límite), la SSA retendrá 5.000 dólares de sus prestaciones de la Seguridad Social correspondientes a ese año.

El año en que alcanzas la FRA

En el año específico en que alcances la edad de jubilación completa, las normas se vuelven mucho más flexibles. La SSA solo tiene en cuenta los ingresos que obtengas en los meses *anteriores* a tu cumpleaños. Durante este período, te descuentan 1 dólar por cada 3 dólares que ganes por encima de un límite mucho más alto. Para 2026, este umbral es significativamente más alto que el límite estándar de jubilación anticipada, lo que permite una mayor flexibilidad en la transición hacia la jubilación completa.

Impacto en los montos de las prestaciones

Es un error común pensar que el dinero retenido debido a la prueba de ingresos es un impuesto o una pérdida permanente. En realidad, la SSA lo considera un aplazamiento. Cuando alcanzas tu edad plena de jubilación (FRA), la agencia recalcula automáticamente el importe de tu pago mensual para tener en cuenta los meses en los que se retuvieron las prestaciones. Esto suele traducirse en un pago mensual más elevado durante el resto de su vida.

Tu estado de edad	Límite de ingresos (2026)	Tasa de retención
Menor de la edad de jubilación completa	$23,400	$1 por cada $2 que superen el límite.
Año en que se alcanza la edad de jubilación completa	Umbral más alto	$1 por cada $3 que superen el límite.
En o después de FRA	Sin límite	Ninguno

Tributación de los ingresos combinados

Si bien la prueba de ingresos afecta la cantidad que recibe por adelantado, sus ingresos totales, incluidos los salarios y la Seguridad Social, afectan su factura de impuestos. Si sus "ingresos combinados" (ingresos brutos ajustados + intereses no imponibles + la mitad de sus beneficios del Seguro Social) superan ciertos umbrales, es posible que tenga que pagar impuestos federales sobre la renta por una parte de sus beneficios.

Actualmente, los contribuyentes individuales con un ingreso combinado de entre 25.000 y 34.000 dólares pueden pagar impuestos sobre la renta sobre hasta el 50% de sus beneficios. Si sus ingresos superan los 34.000 dólares, hasta el 85% de sus prestaciones pueden estar sujetas a impuestos. Para las parejas que presentan la declaración de impuestos conjuntamente, estos umbrales son de 32.000 y 44.000 dólares, respectivamente. Gestionar estos niveles de ingresos es una parte fundamental de la planificación financiera moderna.

Estrategias para maximizar los ingresos

Decidir si trabajar mientras se cobran prestaciones requiere un análisis estratégico de tus objetivos a largo plazo. Algunos jubilados optan por retrasar la solicitud de la Seguridad Social hasta los 70 años para maximizar su pensión mensual, ya que las prestaciones aumentan aproximadamente un 8% por cada año que se espera después de la edad plena de jubilación. Otros prefieren obtener los beneficios anticipadamente para reinvertir el capital en otros activos .

Para quienes estén interesados ​​en diversificar su cartera financiera mientras siguen trabajando, explorar los activos digitales se ha convertido en una práctica común. Puedes obtener más información sobre cómo acceder al mercado a través del enlace de registro de WEEX para ver cómo funcionan las plataformas de negociación modernas. Equilibrar las prestaciones gubernamentales tradicionales con las inversiones privadas y los ingresos del empleo activo es la clave de una estrategia sólida para la jubilación en 2026.

Regla especial de ingresos mensuales

Existe una norma del "primer año" diseñada para ayudar a las personas que se jubilan a mitad de año. Si te jubilas en junio de 2026 pero ya habías ganado 50.000 dólares a principios de año, es posible que te preocupe no recibir ninguna prestación durante el resto del año. Sin embargo, la SSA aplica una prueba mensual durante el primer año de jubilación. Siempre que tus ingresos mensuales estén por debajo de cierto nivel (aproximadamente 1950 dólares en 2026), puedes recibir la prestación completa correspondiente a ese mes, independientemente de lo que hayas ganado a principios de año.

Esta norma resulta especialmente útil para profesores, trabajadores temporales o ejecutivos que reciben grandes bonificaciones a principios de año, pero que desean dejar de trabajar y empezar a percibir prestaciones inmediatamente después. Garantiza que la transición a la jubilación no deje al individuo sin liquidez durante esos primeros meses.

Prestaciones por discapacidad y para sobrevivientes

Las normas para trabajar mientras se recibe el Seguro por Discapacidad del Seguro Social (SSDI) o el Ingreso Suplementario de Seguridad (SSI) son diferentes de las normas de jubilación. Para el SSDI, la SSA utiliza los límites de "Actividad Lucrativa Sustancial" (SGA, por sus siglas en inglés). En 2026, el límite de la prestación por actividad económica especial (SGA, por sus siglas en inglés) para personas discapacitadas no ciegas es de 1.690 dólares al mes. Si ganas más que esta cantidad, podrías perder tu derecho a recibir prestaciones por discapacidad.

Las prestaciones por supervivencia y las prestaciones para el cónyuge generalmente están sujetas a la misma prueba de ingresos de jubilación mencionada anteriormente. Si usted recibe una prestación por viudedad o viudez y es menor de su edad plena de jubilación, sus ingresos serán monitoreados y se aplicarán las reglas de retención de $1 por cada $2 o $1 por cada $3. Declara siempre tus ingresos a la SSA para evitar problemas con los pagos en exceso, que pueden dar lugar a complicados planes de reembolso más adelante.