¿Cuándo podré jubilarme?: El Plan para 2026

Normas sobre la edad de jubilación completa

En 2026, el panorama de la jubilación en Estados Unidos ha alcanzado un hito importante. Durante muchos años, la edad de jubilación completa (FRA) fue aumentando gradualmente, y ahora hemos alcanzado el umbral en el que la FRA es de 67 años para todas las personas nacidas en 1960 o después. Esto significa que, si este año cumples 62 años, tu edad de jubilación completa es oficialmente de 67 años. La edad de jubilación completa es el momento concreto en el que un trabajador puede solicitar el 100 % de las prestaciones de la Seguridad Social a las que tiene derecho, sin que se apliquen reducciones por solicitarla antes de tiempo.

Es fundamental comprender esta edad, ya que sirve de punto de referencia para toda la planificación financiera relacionada con la Seguridad Social. Aunque puedes optar por jubilarte antes o después, los 67 años son la edad de referencia que utiliza la Administración de la Seguridad Social para calcular tus prestaciones mensuales. Si naciste antes de 1960, es posible que tu edad de jubilación normal sea un poco más temprana, por ejemplo, 66 años y 10 meses, pero para la gran mayoría de la población activa actual, los 67 años son la nueva norma.

Repercusiones de la prestación por jubilación anticipada

Aunque la edad de jubilación completa es de 67 años, sigue existiendo la posibilidad de solicitar las prestaciones a partir de los 62 años. Sin embargo, optar por esta vía conlleva una reducción permanente de los ingresos mensuales. Si solicitas la pensión antes de alcanzar la edad de jubilación plena (FRA), tus prestaciones se reducirán en un pequeño porcentaje por cada mes que falte para cumplir los 67 años. Para quienes cumplan 62 años en 2026, solicitar la prestación de inmediato supone recibir una cantidad aproximadamente un 30 % inferior a la que recibirían si esperaran hasta los 67 años.

Datos recientes indican que aproximadamente el 44 % de los estadounidenses sigue teniendo previsto solicitar sus prestaciones antes de alcanzar la edad de jubilación completa. Esta decisión suele estar motivada por necesidades económicas inmediatas o por motivos de salud, pero genera una diferencia a largo plazo entre los ingresos previstos para la jubilación y los reales. Es importante sopesar el acceso inmediato a los fondos frente a la reducción de las cuotas mensuales a lo largo de toda la vida, sobre todo teniendo en cuenta que la esperanza de vida sigue aumentando.

Aumentos del crédito por jubilación diferida

En el extremo opuesto a la jubilación anticipada se encuentra la estrategia de retrasar la solicitud. Por cada año que esperes para solicitar la Seguridad Social después de haber cumplido la edad de jubilación completa de 67 años, hasta los 70 años, el importe de tu prestación aumentará aproximadamente un 8 %. Esto se conoce como «crédito por jubilación diferida». Si espera hasta los 70 años, un trabajador puede recibir aproximadamente el 124 % de la prestación que habría recibido a los 67 años.

En el contexto económico actual de 2026, muchas personas están optando por prolongar su vida laboral para aprovechar al máximo estas deducciones. No hay ningún incentivo económico para retrasar la solicitud más allá de los 70 años, ya que los créditos dejan de acumularse a partir de ese momento. Para quienes gozan de buena salud y de estabilidad laboral para seguir trabajando, esta sigue siendo una de las formas más eficaces de garantizar una fuente de ingresos más elevada y «protegida contra la inflación» durante el resto de sus vidas.

Prueba de ingresos de la Seguridad Social

Si decides jubilarte y cobrar la pensión mientras sigues trabajando en 2026, debes tener en cuenta el límite de ingresos anuales. Para aquellas personas que aún no hayan alcanzado la edad de jubilación completa, la Administración de la Seguridad Social retiene 1 dólar de las prestaciones por cada 2 dólares ganados que superen un límite específico. Sin embargo, el año en que realmente alcanzas tu edad de jubilación normal, las normas se vuelven más flexibles.

Para los beneficiarios que alcancen la edad de jubilación completa en 2026, el límite de ingresos anual es actualmente de 65 160 dólares. En este año concreto, se retiene 1 dólar de prestaciones por cada 3 dólares ganados por encima de ese límite, pero solo hasta el mes en que cumplas 67 años. Una vez que alcances tu edad plena de jubilación (FRA), no hay ningún límite en cuanto a lo que puedes ganar mientras recibes tus prestaciones completas de la Seguridad Social. Esto convierte a 2026 en un año decisivo para que los «jubilados en activo» pasen a percibir la pensión completa sin penalizaciones.

Normas de elegibilidad para los empleados federales

Para quienes trabajan en el sector público, el momento de la jubilación depende de una combinación de edad y años de servicio. En el marco del Sistema de Jubilación de los Empleados Federales (FERS), los empleados suelen fijarse como objetivo la edad mínima de jubilación (MRA), que oscila entre los 55 y los 57 años, dependiendo de su año de nacimiento. Para jubilarse con todas las prestaciones, un empleado federal suele tener que alcanzar su edad mínima de jubilación (MRA) con 30 años de servicio, o cumplir 60 años con 20 años de servicio.

También existe la disposición «MRA+10», que permite a los empleados jubilarse a la edad mínima de jubilación con al menos 10 años de servicio, aunque esto suele suponer una reducción de la pensión. Para quienes abandonan el servicio federal antes de tener derecho a una prestación inmediata, la jubilación diferida es una opción. Esto les permite solicitar la pensión más adelante, normalmente a los 62 años, siempre que cuenten con al menos cinco años de servicio civil computable.

Tendencias en materia de jubilación en 2026

El año 2026 ha traído consigo varios cambios en la forma en que las personas afrontan el final de su carrera profesional. Se está observando una tendencia hacia la jubilación «no tradicional», en la que las personas no dejan de trabajar por completo, sino que pasan a desempeñar funciones a tiempo parcial o a trabajar como consultores. Esta «jubilación gradual» ayuda a cubrir el periodo que transcurre entre el abandono de la actividad profesional principal y el cumplimiento de la edad de jubilación completa, fijada en 67 años.

Además, se está prestando cada vez más atención a los productos de renta vitalicia dentro de los planes de jubilación. Muchos empleadores están incorporando actualmente activos del mercado privado y rentas vitalicias a los planes de aportación definida para ofrecer una mayor estabilidad a los jubilados. Dado que las perspectivas financieras de la Seguridad Social siguen siendo objeto de debate legislativo, diversificar las fuentes de ingresos se ha convertido en un objetivo prioritario para quienes tienen previsto dejar de trabajar este año.

Planificación financiera y criptomonedas

Las carteras de jubilación modernas incorporan cada vez más activos digitales como elemento de cobertura o de crecimiento. Aunque las acciones y los bonos tradicionales siguen siendo la base, muchos jubilados en 2026 destinan un pequeño porcentaje de sus ahorros a las criptomonedas. La gestión de estos activos requiere plataformas fiables que ofrezcan tanto seguridad como facilidad de uso, ya sea para mantenerlos a largo plazo o para realizar operaciones activas.

Aquellos que deseen gestionar su exposición a los activos digitales como parte de una estrategia de jubilación más amplia encontrarán diversas opciones para la negociación al contado en la plataforma WEEX. Si eres nuevo en el ecosistema y deseas dar tus primeros pasos, puedes utilizar el enlace de registro de WEEX para crear una cuenta y explorar las herramientas disponibles. Para los usuarios más avanzados que utilizan estrategias de cobertura para proteger sus carteras frente a la volatilidad del mercado, la negociación de futuros también es una opción disponible para gestionar el riesgo de forma eficaz.

Medicare y los gastos sanitarios

Es un error común pensar que la edad de jubilación para la Seguridad Social y Medicare es la misma. Aunque la edad de jubilación completa para la Seguridad Social se ha elevado a los 67 años en 2026, la edad de acceso a Medicare sigue siendo de 65 años. Este intervalo de dos años requiere una planificación cuidadosa, ya que muchas personas optan por jubilarse a los 65 años para que coincida con su cobertura de seguro médico, aunque eso suponga recibir una pensión de la Seguridad Social ligeramente inferior.

La asistencia sanitaria sigue siendo uno de los mayores gastos durante la jubilación. Es fundamental planificar la contratación de un seguro complementario (Medigap) o de planes Medicare Advantage para evitar que los gastos médicos mermen los ahorros para la jubilación. En 2026, muchos jubilados también están considerando las cuentas de ahorro para gastos médicos (HSA) como una forma de sufragar estos gastos con dinero antes de impuestos, siempre que hayan empezado a aportar a estas cuentas mientras aún estaban cubiertos por planes de salud con deducibles elevados durante su vida laboral.